聽到韓峰問她，paypal工具到了國內之後，會遇上什麼樣的水土不服問題？陸卿兒沉默了好一會，才說：「信用卡。一筆閣 www.yibige.com」韓峰一笑，點著頭說：「是啊，信用卡在美國可能很流行，但是在國內卻遠遠沒有流行開來。所以，想要通過電子郵件捆綁信用卡來進行網上支付的做法，恐怕行不通。」
陸卿兒原本滿懷的熱情，像是被人澆了一盆冷水，她說：「我和李政宇都留過學。但正因為留過學，使用過信用卡，所以想當然的覺得，在國內大家也都在使用信用卡。但是，我沒有想到，我們國內大部分人都不用信用卡。」韓峰說：「我們現在使用最多還是借記卡，是不可以透支的。」陸卿兒開始覺得有些頭大了：「那怎麼辦？使用借記卡，就沒有辦法與郵箱綁定，也沒辦法直接扣款。」
沒錯，在世紀之交，個人信用還沒有準備好，國內銀行業也還沒有大面積推廣信用卡制度。這就直接造成了想要照搬美國paypal模式的做法，只能是落空了。陸卿兒一下子找不到了解決問題的辦法。韓峰看著陽台外面的爬山虎，沒有說話，好似陷入了沉思一般。
陸卿兒以為韓峰也想不出辦法來了，就站了起來，說：「要不這樣，我再去找找其他留學回來的朋友，看有沒有其他的解決方案，可供參考的。」韓峰卻轉過頭來，說：「你先不著急。你找再多『海歸』商量，恐怕能給你的建議，都是別國已經現成的東西。但是，我們現在要解決的，卻是本土化上的問題。我們不妨先把問題理理清楚。」
陸卿兒這才重又坐了下來，韓峰端起了茶壺，給陸卿兒的茶杯中又斟了些茶：「你先喝一口茶再說。」陸卿兒確實也口渴了，她就端起了茶杯，喝了一口茶，這才感覺喉嚨不那麼乾燥了：「韓峰，我等著你來分析問題呢！」
韓峰點了下頭說：「我們現在可以弄清楚了，paypal的網上支付系統，依靠的是信用卡體系。使用信用卡，就不需要密碼驗證，由商家承擔拒付風險。但是，我們國內是借記卡的天下，所以我們的網上支付體系也必須建立在借記卡的體系之上，建立在信用不健全、銀行網上支付缺位的現實基礎上。」陸卿兒聽後點頭說：「你說的，很對。現在的問題，就是這樣。在信用不健全的情況下，如何讓客戶能夠放心的把錢打給商家呢？」
這個問題，算是問到了實質。信用，就是一種信任，你還沒有收到貨的時候，你因為相信一定能收到貨，所以才肯把款子打過去。如果沒有這種信任，你肯定就不會打款，交易也就不能成功。這就是信用缺位，給商業帶來的巨大負面影響。
韓峰沉默好了一會兒，站了起來，走到小陽台的欄杆旁邊，向著樓下望了下去，忽然他轉過身來，眼眸之中帶著一絲光亮：「既然銀行不能提供信用，商家不能提供信用，客戶不能提供信用，為什麼我們平台不能提供信用呢？我們『潘多拉』平台，已經有了一批商家，也有了一批客戶，從目前的情況下，由於我們提供的服務及時到位，無論是商家還是客戶，都對我們比較信任。這不正是一種建立信用的良好基礎嗎？有了這個基礎，我們為什麼不建立一個屬於自己的信用體系呢？說不定，國內信用缺位的這個難題，反而給我們帶來了一個創造信用的機遇呢！」
陸卿兒畢竟是一個聰明的女子，她聽韓峰如此一說，臉上也露出了笑容來：「你的意思是，我們要成為商家和客戶之間的一座信用橋樑？」韓峰朝陸卿兒伸了下大拇指：「你說的信用橋樑，很對。就是要在商戶和客戶之間架起一座橋樑，讓原本不會完成交易的雙方，通過對我們的信任，來使交易成為可能。如果說得更直白一些，其實我們要做的就是在一個網上買賣平台上，架設一個信用擔保平台。」
陸卿兒越聽興致也越高了，她說：「是不是以我們的支付工具作為信用中介，在買家確認受到商品前，由我們替買賣雙方暫時保管貸款的一種服務？」韓峰笑著道：「我是這麼一種意思，但是沒有你概括得這麼好。」聽到韓峰的讚揚，陸卿兒嫣然一笑：「就算我會概括，但這個想法最終還是你原創的。」韓峰笑著說：「是我們思維碰撞的火花！關鍵是，你覺得這可不可行？」
陸卿兒說：「我當然覺得可行。我甚至覺得，這是更符合我們國內情況的一種創
